गर्मियां आ गई हैं, और कई परिवारों के लिए, इसका मतलब है कि कुछ हफ्तों के लिए दूर जाना। सुंदर परिवेश, गर्म धूप या सांस्कृतिक समृद्धि का आनंद लेते हुए, यह कल्पना करना आसान है कि एक घर का मालिक होना कितना अच्छा होगा जो आपको जब चाहे ऐसा करने देगा।
लेकिन अपनी कल्पना को अपने साथ भागने न दें। इससे पहले कि आप समुद्र तट के घर या पहाड़ के केबिन को स्नैप करें, खरीदारी के लिए वही विचार करें जैसा आप अपना प्राथमिक घर खरीदते हैं।
पहला सवाल यह है कि क्या आप एक वेकेशन होम अफोर्ड कर सकते हैं। क्या आपने अपने बच्चों के लिए शैक्षिक खर्च को कवर किया है? क्या आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षित है? क्या आपका इमरजेंसी फंड सॉलिड है? एक दूसरे घर को कवर करने के लिए अपने आप को आवश्यक चीजों से वंचित न करें, भले ही संपत्ति के रूप में इसकी क्षमता कितनी भी बड़ी क्यों न हो। यहां तक कि अगर आप एकमुश्त संपत्ति खरीदते हैं, तो आप कुछ समय के लिए इक्विटी तक पहुंच नहीं पाएंगे।
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एक दूसरे घर में जितना आप सोच सकते हैं उससे कहीं अधिक खर्च होता है। खरीद मूल्य से परे, आपको रखरखाव, सुरक्षा या देखभाल करने वाले, उपयोगिताओं, संपत्ति कर, सामान, यात्रा लागत और अन्य वस्तुओं पर विचार करने की आवश्यकता होगी। आपको एसोसिएशन या मूल्यांकन शुल्क का भुगतान करने की भी आवश्यकता हो सकती है। और यदि आप अपनी संपत्ति को किराए पर देना चाहते हैं, तो आपको विज्ञापन के लिए और संभवतः एक संपत्ति प्रबंधक के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होगी।
इसके अलावा, बीमा एक बड़ा खर्च हो सकता है। दूसरे घर के लिए संपत्ति बीमा अक्सर प्राथमिक निवास की तुलना में अधिक खर्च होता है, और इसे प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है। जितना अधिक घर खाली होगा, आम तौर पर आप प्रीमियम के उतने ही अधिक होने की उम्मीद कर सकते हैं। यदि आप संपत्ति किराए पर लेने की योजना बना रहे हैं तो बीमाकर्ता आपसे अधिक भुगतान भी चाहते हैं। उन क्षेत्रों में जहां बाढ़ या तूफान संभव हैं, बाढ़ बीमा को आम तौर पर अलग से जोड़ा जाना चाहिए।
यह विचार करते समय कि आप घर को कैसे वित्त देंगे, याद रखें कि प्राथमिक बंधक की तुलना में दूसरा बंधक आमतौर पर अधिक महंगा होता है, क्योंकि बैंकों का मानना है कि वे अधिक जोखिम मान रहे हैं। ऋणदाता सामान्य संपत्ति के बजाय एक आवेदक की आय को देख सकते हैं, जो सेवानिवृत्त या सेवानिवृत्ति के करीब आने वालों के लिए अनुमोदन को कठिन बना सकता है। कुछ खरीदार दूसरे घरों को निधि देने के लिए अपने प्राथमिक आवासों पर होम इक्विटी ऋण लेने पर विचार करते हैं, लेकिन यह आपके प्राथमिक घर को जोखिम में डालता है।
यह तय करते समय कि क्या एक छुट्टी घर एक व्यावहारिक खरीद है, संपत्ति के लिए वहन करने की लागत का अंदाजा लगाने के लिए इन सभी खर्चों का अनुमान लगाएं। यदि आप मुख्य रूप से अपने व्यक्तिगत उपयोग के लिए संपत्ति को बनाए रखने की योजना बनाते हैं, तो आप जितने दिनों तक यात्रा करने की योजना बना रहे हैं, उससे लागत को विभाजित करें, ताकि आप देख सकें कि घर किराए पर लेना या होटल में रहना आर्थिक रूप से बेहतर हो सकता है या नहीं।
कुछ लोग वैकेशन होम को पैसे कमाने का वाहन मानते हैं, या इसे निजी आनंद और आय उत्पन्न करने के लिए उपयोग करना चुनते हैं। हालांकि, खर्चों के बाद शुद्ध लाभ के लिए किराये की आय पर भरोसा करना हमेशा यथार्थवादी नहीं हो सकता है। एक उच्च मांग वाले स्थान में, जैसे स्की रिसॉर्ट या एक वांछनीय समुद्र तट, आपकी संभावना थोड़ी बेहतर होती है, खासकर यदि आपकी संपत्ति तीन घंटे की ड्राइव या एक प्रमुख महानगरीय केंद्र के भीतर है। लेकिन तथ्य यह है कि, जबकि 25 प्रतिशत वेकेशन होम ओनर कहते हैं कि वे अपना दूसरा घर किराए पर लेना चाहते हैं, केवल 15 प्रतिशत ऐसा करते हैं। जो लोग लाभप्रद रूप से ऐसा करते हैं वे और भी छोटे समूह बनाते हैं।
शायद सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय विचार दूसरे घर के कर निहितार्थ हैं। छुट्टी के घर के लिए आपकी व्यक्तिगत कर स्थिति को प्रभावित करने वाला प्राथमिक कारक संपत्ति का प्रत्याशित उपयोग है। क्या आपका दूसरा घर केवल आप, आपके मित्र और आपका परिवार उपयोग करेगा? क्या यह व्यावहारिक है कि इसे अन्य लोगों को अवकाश स्थल पर किराए पर दिया जाए? अपने वेकेशन होम को किराए पर देने के लिए विशिष्ट कर नियम इस निर्णय को निर्देशित करने में मदद कर सकते हैं।
आपको सबसे पहले यह निर्धारित करना होगा कि आपका वेकेशन होम एक निवास या किराये की संपत्ति माना जाता है या नहीं। आंतरिक राजस्व सेवा आपके दूसरे घर को एक निवास मानती है यदि आप इसे व्यक्तिगत रूप से या तो वर्ष में 14 दिनों के लिए या घर को किराए पर दिए गए दिनों की संख्या के 10 प्रतिशत से अधिक के लिए उपयोग करते हैं, जो भी अधिक हो। आपका उपयोग, एक रिश्तेदार का उपयोग या किसी असंबद्ध पक्ष द्वारा उचित मूल्य से कम किराए पर उपयोग, सभी को संपत्ति की प्रकृति का निर्धारण करने में "व्यक्तिगत उपयोग" के रूप में गिना जाता है।
यदि आपके अवकाश गृह को निवास माना जाता है, तो कुछ कटौती योग्य किराये के खर्च सीमित हो सकते हैं। एक संपत्ति किराए पर लेना जिसे आईआरएस निवास मानता है, आयकर के उद्देश्य से "निष्क्रिय गतिविधि" के रूप में योग्य नहीं है। यह मायने रखता है क्योंकि एक निष्क्रिय गतिविधि से होने वाली हानि का उपयोग दूसरे द्वारा प्राप्त आय को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है। चूंकि दूसरा निवास किराए पर लेना एक निष्क्रिय गतिविधि नहीं है, आप अन्य स्रोतों से होने वाली आय को ऑफसेट करने के लिए अपनी किराये की आय से अधिक किसी भी किराये के खर्च का उपयोग नहीं कर सकते हैं।